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如何培养理财业务人员

提问者:郭嘉诚 1 199
标签: 理财
共 1 个回答
  • 雨后初晨雨后初晨2024-06-20

    如何加快综合性专业理财服务人员培养

    要提高理财业务服务质量,为客户提供满意的理财服务,使客户群不断壮大,并创建有特色的理财品牌,快速、有效的培养综合性专业人才是关键。

    (1)国内金融机构应借鉴外资银行经验,打造专业理财队伍

    美国几乎所有个人理财资格认证制度都把综合个人财务策划、投资策划、保险策划与风险管理、员工福利与退休计划、个人税务策划和遗产策划及事业继承等六大模块作为培训和考核从业人员的标准。我们可以借鉴其经验,对现有的理财顾问进行系统的全面的培训。制定系统的理财顾问培训计划,精心挑选具备一定金融专业知识、懂得营销技巧、通晓客户心理的优秀员工作为理财候选人才,而且要同证券、保险等行业系统建立横向联合培训机制,造就符合其经营理念与职业标准的专业化复合型金融人才。如汇丰银行的“银行家培训计划”,已经成为汇丰发掘培养包括个人理财业务人才在内的本地优秀人才的重要途径。

    (2)教育管理部门应支持高校设置理财专业,培养专业理财人才

    由于专业的理财人员应具备投资、财务、保险、法律等多学科基础,但目前我国高校相关专业毕业生大多不具备这种多学科交叉的知识背景,而是分割为金融、保险、财务等独立专业,从严格的意义上讲,这些专业的毕业生都不符合市场对专业理财人才的需求。教育管理部门及高校应意识到我国居民理财的内在需求及发展趋势,支持有条件的高校设置独立的理财专业,以专业为抓手,打通理财所需的各学科知识之间的关联,培养具有多学科背景的专业理财人才。

    (3)独立的业务运行系统对为客户提供“一站式”服务至为重要

    商业银行可以设立专门的理财业务部门或联合其他金融机构成立独立的理财机构。业务系统应有很多功能化模块组成:信息收集模块、信息分析模块、风险评估模块、产品设计模块、推荐情况及使用反馈登记模块、日常服务模块等,具备个人理财产品设计、指导和建议、信息咨询、预约服务、客户投诉、沟通回访、采集信息、产品营销、了解市场需求等功能。

    如何培养保险营销人员

    答复:如何做好保险营销工作?

    着重归纳总结以下几点:

    第一、在保险营销过程中,让销售人员熟练掌握保险业务知识及内容,以销售经理并组织销售人员进行营销课程的实践和深入学习,让销售人员扎实苦练基本功,以完善激励和约束员工岗位薪酬制度的改革,为保险人才做好储备的后备力量。

    第二、在保险营销过程中,以销售经理定期开展保险知识技能的培训讲座,以集中关注和领会好保险行业的相关政策及法律法规,以销售人员认真听取销售会议的相关指示要求,并落实好销售工作的具体任务及规划目标,并作好销售会议的记录。

    第三、在保险营销过程中,以销售人员热忱接待客户的意向和需求,为客户订单作出保险理财的计划书和可行性业务策略,并作出对客户的短期收益与长期规划的预算投资理财规划。

    第四、在保险营销过程中,以销售人员为客户量身定制产品的个性化专属服务和专属产品方案及品牌策略,为客户提供让渡附加价值的增值服务,服务于大众顾客与品牌意识,让客户认知于市场产品的价值为前提条件,以共同实现市场产品品牌的公信力与信誉度。

    第五、在保险营销过程中,以销售人员倾力为客户推荐保险的险种和类型,为客户制定合适的保险理财计划,让顾客认同于产品订单的需求,以销售人员做好客户订单的催收账款归档,为顾客讲解或说明分期保险的收益率与市场行情分析的相关情况。

    第六、作为保险营销团队,以培养销售团队的凝聚力和号召力,以增强销售团队协作与进取的精神,以加强保险营销团队的人才梯队建设,为创造销售团队的最佳业绩,而作出坚持不懈的努力奋斗。

    第七、作为保险营销人员,以做到细心与专业服务于品质效益,以尽全力做好每一个销售工作的流程和细节,必须要有责任心做这些事情,与此与客户建立彼此的友谊,相互建立顾客的信任关系和人脉资源关系,以体现销售人员专业、敬业、奉献的工作理念,是销售人员义不容辞的责任和义务。

    谢谢!

    扩展阅读:【保险】怎么买,哪个好,手把手教你避开保险的这些"坑"

    商业银行如何发展个人理财业务

    促进商业银行个人理财业务发展:

    一、丰富产品品种

    个人理财业服务依赖于理财产品,各式各样的理财产品才会给个人理财服务一个强大支持。正如之前所提到的,与国外商业银行的对比,我国银行的产品品种少之又少,不能满足人们在产品的需求方面。所以要在根据国家的规定,同时参考客人提出的要求,加快产品类型的开发速度,不断改变和引入最新产品。不断对理财项目进行创造,这就要求我们做好以下几点:对银行的人力资源进行调整,并迅速对客户的要求作出回应;运用各种方式对产品进行创新;将市场列为目标,创造针对不同客户群体的项目;从点滴做起提升服务质量。

    二、理好客户关系

    我国商行目前的五福经式,侧重于产品的推广。它不能有效的留住已有客户,也不能了解客户真正的需要,使客户得到满意并长期合作。为了提高效率,商行的理财服务部门须将侧重点从产品转变成为客人,关注客人对于银行所做的贡献,建立以客户关系管理为核心的运行机制是进行客户分组,以确保优秀的客户群;加强对客户关系的处理;为客户提供多方位、全面的服务。

    三、增强对人才的培养

    理财职员相互约束的同时也是督促个人理财服务进步的关键点。商行要想有所发展和进步,就需要培养一些熟知专业知识的综合型高素质人才。各商行个人理财业务的职员基本上是原来银行中柜员里挑选的。他们的自身条件和对于本银行的熟悉情况必然强于普通的员工,但依旧有着很大的缺陷。个人理财职员的培训需成为商行个人理财业务发展的重中之重,一步步地从几个角度进行:增加培养强度;提升目前理财人员的能力;组建个人理财从业资格认证系统;编制相关的行为准则。

    四、树立正确经营理念

    个人理财业务是以客人为服务对象,客人对银行的满意程度必然干扰客户对银行的态度,在发展个人理财业务的阶段,银行要把客户为主体这一观念当做一个很重要的课程来学习。国外银行业的先进之处也是因为这个原因。从实际运营来看,要想真正达到以客户为中心的目标,须要保证合理的个人理财制度,同时合理的将人进行分类,明确理财方向,在有保底的条件下完成理财规划。一是人生阶段。按照客户的年龄、家庭、收益和工作等情况,根据一定的排序决定想要的产品,从而合理对储蓄进行分配,使其按照不同方法组成个人或家庭财产。二是理性分析。要替客人着想,按照客户的需求,对理财产品进行全方位的审核,得出最有益的方案。三是风险保障。对国外的成功经历分析,在储蓄、保险和投资里,保险的风险保障是最高的,是最有作用的理财产品。

    五、倡导科学理财理

    如之前所讲到的,由于长时间受传统理念的干扰,我国很多人们的理财概念中一直有一些误解。商业银行需要通过各种各样的方式进行传播和指导,提倡正确的理财观念,形成良好的理财氛围,引领绝大部分人们解除误解,建立健康的理财思想和观点。详细来讲,就想要让大部分人理解以下几各方面:第一,单靠存钱会干扰生活的品质,只有既工作又理财才能达到最大的效率。好的理财不但要提高收入,而且还要要降低非必须的输出,同时适当的科学的进行投资。第二,不是说富人才能理财,理财对于普通人来说也同样重要。因为对于富人来说,财产的降低影响并不大,即使理财中会有失误,也是造成少量的经济损失,不会对其生活有太大的影响,而对于普通人就不一样了,也许就是其家底。第三,理财的目的是为了更好地生活提高生活的水准,改善生活条件。合理的理财,会使家庭的财产在一个良性的循环,从而满足各个生活方面的需要,进而使自己的人生丰富多彩。

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