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如何去做理财经理

提问者:努力丶 1 195
标签: 理财
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  • 梦想起航梦想起航2024-06-20

    如何当好理财经理

    1、做到心系客户。作为一名优秀的理财经理,首先就是要做到心系客户,客户过生日了,我们应该第一时间送去生日祝福,这样会让客户感到温暖。

    2、提供优质服务。我们应该注重对贵宾客户服务的提升,可以邀约贵宾客户进一步的交流沟通,为他们提供更好的服务,从而达到提升客户的目的。

    3、了解客户需求。要能够充分了解客户的需求,我们对于客户的特点应该了解,对于他们的需求更是应该了如指掌,这样才能给他们提供更好的产品和服务。

    4、学习专业知识。作为一名理财经理,一定要多学习专业知识,只有具备专业知识,才能给客户带来更好的资产配置方案,进而让客户财富的不断提升。

    5、善于拓展业务。我们应该做到善于拓展业务,有好的客户就要不断开拓,这样才能让我们的中间业务不断增加,通过客户介绍的方式能够带来更多的业务。

    6、有强烈责任心。我们应该做到认真负责,具有强烈的责任心,对于客户的要求,我们尽量办好,无论能否做到,都应该及时反馈,让对方看到你的责任心。

    怎样做一名优秀的客户理财经理

    如何才能成为一名被用户信赖的理财经理?

    理财经理在理财产业链中扮演着极其重要的角色,想要客户尤其是高净值人群信任你,除了一定的专业度,对于理财经理的能力也有相对高的标准。如何才能成为一名被客户信任的理财经理呢?你需要具备以下几个能力!

    对于风险的把控能力

    大多数客户对于理财产品都是相对陌生的,收益也好、风险也罢,他们都没有一个比较清晰地认知。作为一名专业的理财经理,首先你要有把控风险的能力:通过迅速了解不同产品,明确每款产品的特点、风险以及如何为用户进行资产配置,以帮助用户做好财富管理。

    对于市场的宏观分析能力

    理财环境变化莫测,作为普通用户,对于金融市场的敏感度肯定是低于理财经理的。想要成为一名被用户信任的理财经理,还应具备对于金融市场的宏观分析能力;当金融市场出现什么情况,能根据大趋势及时作出判断,并在总的框架下对不同的产品进行微调,最大程度的维护好客户的资产安全。

    做一个会沟通的理财师

    作为理财师,你先是一个会说话的沟通者,然后才是一个会卖产品的销售者,想要赢取客户信任,促成订单成交率,这几个沟通小技巧你可以借鉴一下:

    ①认真聆听:当用户发言时,要做到专心致志的倾听,

    ②保持尊重:无论订单成交与否,在沟通的过程中,理财师和客户都是处于平等地位的,你既要尊重客户,客户也需要尊重你,如果出现对方不尊重你的情况,可做适当提醒;

    ③理性沟通:和用户沟通时要保持理性,不要带入自己的私人情绪和用户发生不必要的争执;

    ④保持耐心:当你阐述的内容中,出现客户不能轻易理解的情况时,理财师要有耐心,用比较通俗的语句再做二次或多次说明,直至客户理解为止。

    保持镇定

    理财市场本就与资本市场衔接紧密,资本市场稍有变动,理财市场也会带来相应变化。在面对市场变动时,作为用户来说,可能会出现慌张、坐立不安的情况;但理财经理切记要时刻保持镇定,毕竟在金融领域,你是客户的导师,遇到意外情况,如果连你都不镇定了,又如何让用户去信任你呢?理财师要做的就是静下心来去思考出现这种情况可能会有哪些原因以及后续的解决方案有哪些,尽最大努力降低用户损失。

    怎样成为一个合格的理财经理

    对于风险的把控能力

    大多数客户对于理财产品都是相对陌生的,收益也好、风险也罢,他们都没有一个比较清晰地认知。作为一名专业的理财经理,首先你要有把控风险的能力:通过迅速了解不同产品,明确每款产品的特点、风险以及如何为用户进行资产配置,以帮助用户做好财富管理。

    对于市场的宏观分析能力

    理财环境变化莫测,作为普通用户,对于金融市场的敏感度肯定是低于理财经理的。想要成为一名被用户信任的理财经理,还应具备对于金融市场的宏观分析能力;当金融市场出现什么情况,能根据大趋势及时作出判断,并在总的框架下对不同的产品进行微调,最大程度的维护好客户的资产安全。

    做一个会沟通的理财师

    作为理财师,你先是一个会说话的沟通者,然后才是一个会卖产品的销售者,想要赢取客户信任,促成订单成交率,这几个沟通小技巧你可以借鉴一下:

    ①认真聆听:当用户发言时,要做到专心致志的倾听,

    ②保持尊重:无论订单成交与否,在沟通的过程中,理财师和客户都是处于平等地位的,你既要尊重客户,客户也需要尊重你,如果出现对方不尊重你的情况,可做适当提醒;

    ③理性沟通:和用户沟通时要保持理性,不要带入自己的私人情绪和用户发生不必要的争执;

    ④保持耐心:当你阐述的内容中,出现客户不能轻易理解的情况时,理财师要有耐心,用比较通俗的语句再做二次或多次说明,直至客户理解为止。

    保持镇定

    理财市场本就与资本市场衔接紧密,资本市场稍有变动,理财市场也会带来相应变化。在面对市场变动时,作为用户来说,可能会出现慌张、坐立不安的情况;但理财经理切记要时刻保持镇定,毕竟在金融领域,你是客户的导师,遇到意外情况,如果连你都不镇定了,又如何让用户去信任你呢?理财师要做的就是静下心来去思考出现这种情况可能会有哪些原因以及后续的解决方案有哪些,尽最大努力降低用户损失。

    如何成为一名优秀的理财经理

    对于许多人有志于加入这个金领行业——银行,而理财经理则是初入职场新人的不错选择。理财经理究竟是个什么样的工作,需要具备哪些素质,今后如何发展,本文将做简要介绍。

    一、理财经理的生活

    繁忙而充实

    国内理财经理实质上是一种服务加营销的角色,工作是很繁忙的,每天的工作与在影视剧中看到的差不多:西装革履,接待不同的人,参加各种商务活动,同时用几台电脑看资料。与银行中很多简单重复性工作岗位相比,理财岗位的重复性要弱一些,可以自主支配时间,每天的工作内容也很丰富。与同龄的员工相比,理财经理的收入要多一些,晋升的机会要多一些,培训的机会多一些,出入高档场所、进行高档消费的机会也会多一些,如果赶上市场机会好,理财经理的待遇十分令人羡慕。这都是许多不能忍受寂寞的年轻人所喜欢的。

    2.压力与机会

    在考核、绩效、晋升通道都比较清晰的情况下,银行内职务晋升最快的就是营销人员,几乎所有的指标都是量化的,达到什么样的程度赚多少钱,是否提升都是可以提前知道的,不用“拼爹”或讨好领导,非常适合有冲劲的年轻人。压力也是非常大的,工作不是考试,考核也不是玩游戏,每一份业绩的取得要用辛勤的汗水换来。

    3.定位与越位

    实际工作中,许多理财经理把自己的定位都给搞错了:有的把自己定位成服务员,只知道为客户跑前跑后;有的把自己定位成市场预测人士,热衷于指导客户投资;有的把自己当成了办公室职员,坐在工位上等客户;有的经常与高端客户在一起,也把自己当成了高端客户。错误的定位就会造成错误的结果,有些人业绩的确提升很快,但也有些理财经理干得很辛苦却麻烦缠身,这时需要检讨一下,看是否对岗位的理解出现了偏差——服务和营销才是银行理财经理的准确定位。

    二、理财经理的基本素质

    性格与品德

    在越来越强调个人感受的人们不愿意做那种纯粹为了生计而不感兴趣的工作。工作的内容一定要与性格不冲突,扭曲性格工作会让人感觉不到幸福,自然工作也做不好。像下面几种性格的人通常不能从事理财经理岗位:第一是内向不喜欢与人交流的,理财经理的工作内容就是要不停地与周围的人交流;第二是心理承受能力差的,因为这个岗位经常被客户抱怨,也会面对或大或小的市场波动,许多人离开这个岗位就是因为无法承受客户投诉所带来的心理压力;第三是言辞夸张、好大喜功的人,理财是一份专业的工作,向客户介绍时需要足够的严谨,夸大性的言辞会误导客户的决策,进而带来难以估量的损失;第四是为达目的不择手段的人,人做事都有目的性,工作也是有目的性的,这无可厚非,但如果为达目的不择手段,在理财这个岗位上不但害人,而且害已,有的理财经理为了业绩和收入,误导客户,给客户造成巨大损失,最终导致无法收拾的局面。

    2.知识与技能

    不要认为从事理财经理岗位必须要有财经专业背景,任何专业背景的人都可以成为理财人员。有位花旗银行的高管,做理财经理出身,而他在做理财之前是名警察。跨专业、多专业,对理财经理日后的工作还会有不少帮助,在与客户沟通时,这些专业多少还会派上用场。

    理财经理在入职前和在本岗位工作时,业务培训会比较多,有的金融机构还会要求考取各种专业证照。只要认真学,专业知识这一课会很快补上。随着日后职务的晋升,维护客户等级的提高,拥有扎实专业功底还是很必要的,不过银行毕竟不需要从事研究的学术型人员和过于精深的专业背景。“非专业型”理财经理只要在平时的工作和生活中多留心积累,多看书学习,专业知识会很快补上。

    除了专业技能外,理财经理最好还要具备一项非专业技能,例如收藏、珠宝、养生、命理、宗教等高端人士比较感兴趣的领域,即使没有这些,在育儿、旅游、装修等方面的丰富知识也会很有帮助。要想与客户的关系更进一层,理财经理不仅要与客户谈专业,非专业技能也是打开双方沟通之门的一把钥匙。

    3.经验

    理财经理的经验分为两个部分,一个部分是专业经验;另一部分是维护客户的经验。

    专业经验非常重要,只要政策允许,理财经理应该参与市场的实际操作,而且要有所侧重。股市、贵金属、外汇、债券、基金等都可以。多经历些市场波动是很有好处的:一来让理财经理能够更清晰地理解市场,更深刻地理解“风险”二字,别把自己当作是市场的赢家;二来是跟客户有更多的交流话题,因为客户是不愿意与一个新入市场的菜鸟交流的;第三,拥有市场经验也是营销客户的一项重要资本。

    客户维护经验更加重要,因为理财经理要跟形形色色的人打交道,要用这些人能够接受的方式来交流。这一技能是无法教授的,需要理财经理在不断的磕碰和体会中,了解自己的性格特点,同时也识别和适应别人。无论今后在什么岗位,这项能力都很重要。在实际工作中,这一要求也太高,团队负责人一般会根据理财经理的性格进行分工,例如年轻的男性贵宾客户一般不用年轻男性理财经理而用女性,而老大妈级的客户一般会用男性理财经理等。

    三、如何成为一名理财经理

    转岗。在银行内部会有许多转岗机会,内部转岗都是从柜台人员转岗而来,这些人要参与考试选拔。这些做过客户服务和具体业务的人员更熟悉业务,转成理财经理是有一定优势的。当然也有客户经理业绩不好被降级成理财经理的。

    2、社会招聘。在不“拼爹”的前提下,要成为银行的理财经理,是众多有志于从事银行业的年轻人较为容易的选择之一。想进入银行,从事大堂服务岗位、贷款辅助人员、信用卡营销人员相对比较简单,应聘或晋升成为理财经理也不算太难。

    许多银行都愿意招聘有工作经验或者有金融从业经验的人来做理财经理。对那些没有金融机构工作经验的年轻人而言,在应聘银行之前,不妨先去证券公司或保险(放心保)公司工作一段时间,把相关资格证书考下来,就会相对容易一些。

    四、理财经理的职业发展

    有理财经理的银行机构,一般都会建立理财经理的职业发展序列,从最初的助理到高级理财经理、资深理财经理等。高级别理财经理的待遇相当于支行长或更高。如果业绩优秀,理财经理就会延着专业通道一直向上发展。初级的理财经理接待大众客户,而高级的理财经理会接待高净值客户。其中的佼佼者,经过训练会成为私人银行级别的理财经理。经过几年磨练的理财经理,还有其它的业务条线可以发展。

    第一是客户经理。理财经理的工作相对忙碌,服务客户众多,如果手中的客户比较少,但是质量较好、关系稳定,特别是企业客户较多的,许多理财经理会选择转岗成为客户经理。客户经理承担的工作职责与理财经理不一样,业务会更全面。客户经理的收入要比理财经理高一些,时间更加自由,当然考核的压力也会更大。

    第二是个金产品经理。好的理财经理,由于对产品、市场、客户维护等领域比较熟悉,就可以担任个人银行的产品经理了。这个岗位不再维护客户,而是在分行机关从事管理工作,制订政策、推出产品、组织培训等,工作压力相对营销岗位会少许多。

    如果理财经理获得提拔有行政职务了,那就进入了行政序列,如主管、经理、总经理等。中国有“学而优则仕”的传统,理财工作做也可以进入“仕途”。

    理财经理这个岗位,可以为许多人提供一展才华、实现梦想的平台,年轻人只要用心体会,努力去做,心存善念,一定会收获丰厚的回报。

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